許多人並不瞭解我國應用廣泛的銀行卡屬於磁條卡，存在安全風險。2011年以來，在中國人民銀行的推動下，商業銀行巨頭正逐步推廣金融IC卡，也稱銀行晶片卡或銀行智慧卡。
銀行卡為什麼要換芯？換晶片卡安全嗎
一、磁條卡及所帶來的風險
很多人可能不明白什麼是磁條卡，什麼是IC卡，它們的區別在什麼地方。
所謂磁條卡，就是以液體磁性材料或磁條為資訊載體，將液體磁性材料塗覆在卡片上或將磁條壓貼在卡片上。磁條卡一般作為識別卡用，可以寫入、儲存、改寫資訊內容。而金融IC卡又稱為晶片銀行卡，是以晶片作為介質的銀行卡。晶片卡容量大，可以儲存金鑰、數字證書、指紋等資訊。
磁條卡一般作為識別卡用，可以寫入、儲存、改寫資訊內容。磁條卡比IC卡早出生了很久，國際上最早的銀行卡以及我國目前的銀行卡都是磁條卡。然而隨著磁條卡在各個領域尤其是金融領域的發展，其資訊儲存量孝磁條易讀出和偽造、保密性差等缺點開始暴露出來，尤其是保密性差易偽造的問題，這使得犯罪分子不需要多麼高深的知識和技巧，只需要買一套幾百元的裝置就可以完成盜取卡內資訊的目的。
在我國，近年來，隨著銀行卡使用的頻度和廣度不斷增強和擴大，各類銀行卡犯罪案件也層出不窮。有資料顯示，2009年，我國銀行卡犯罪立案10762起，同比增長88.2%，涉案金額5億元，同比增長117.4%。2010年1至10月，銀行卡犯罪案件2萬多起，涉案金額90餘億元，立案及金額均呈大幅上升趨勢。
目前，國際上通行的銀行卡早就由磁條卡升級成智慧IC卡了。早在2003年，EUROPAY、VISA和MASTERCARD三個國際銀行卡組織就設計出了EMV標準IC卡，用以替換容易被複制的磁條卡。同時，三大組織規定，如果歐洲在2005年，亞太區在2006年，全球在2008年前，ATM仍沒有應用EMV認證的智慧卡技術，那麼該交易相關的銀行或金融機構將自行承擔客戶遭受欺詐的責任。也就是說按照國際慣例，如果銀行發行的是磁條卡，那麼一旦客戶銀行卡被盜發生損失，銀行需要承擔全部的責任，然而這一慣例目前在內地銀行還未實施。而且由於磁條卡升級成IC卡需要的成本非常高，銀行不願買單，所以暫時市場主流的仍是磁條卡。
磁條卡安全隱患大
“身在湖南長沙，工資卡卻在江西南昌被盜刷，而當時卡和身份證都在我自己身上”，剛工作兩年的小維遇到了莫大的難題。她工作的所有積蓄都放在工資卡中，手機簡訊提示工資卡餘額僅有幾十元，她賬戶被盜了。小維說自己不能理解為什麼銀行卡和身份證都在自己身上，錢還能被人取走。排除了無卡取現的情形，實際上，這正是典型的銀行卡被複制、盜用的惡劣事件。
複製磁條卡需要能夠讀寫磁條的裝置。這已經不是什麼高難的技術，只要幾千塊錢，甚至更少的錢就可以買到這樣的裝置。
在網路上也有提供磁卡複製裝置的連結。有的提供裝置者甚至“服務周到”，還有包測試、卡複製成功後再付費等專案；其服務網路也不僅限於中國大陸，同時覆蓋港澳臺等地區。
小維在賬戶被偷盜後起訴了銀行，但銀行則認為是小維自己不慎將密碼告訴他人，因此，拒絕她的要求。
中國人民大學財經學院副教授周虹說，“目前，被克隆的卡大都屬於借記卡。無論是國際上，還是國內，借記卡都通過密碼消費。只要借記卡能夠消費，那麼它就是持卡人授權的行為，這種情況下銀行預設密碼沒有被別人破譯。”
銀行卡被盜刷有兩種情況，一種是由於銀行卡被克隆，密碼被暴力破解而遭盜刷；另一種為使用者自己洩露相關資訊所致。而“就銀行卡被克隆的情況來說，持卡人很難舉證證明自己沒有洩露密碼，所以銀行就能免責。”
正如我們瞭解到的，銀行卡的消費需要通過卡號加密碼的方式，周虹進一步解釋說，“磁條卡被克隆了，但密碼不是通過暴力破譯獲得，這時候的責任就很難劃清，持卡人可能就需要承擔責任。”
二、銀行卡換芯的必要性及意義
近年來，磁條卡、智慧晶片卡產業發展迅猛，各行業的電子購物卡相伴盛行，社會上各種商業儲值卡發展很快，部分行業和企業也發行了形式多樣的帶有支付功能的電子錢包。但是，這其中有一些卡明顯缺乏規範的管理，在給人們的生活帶來便利的同時，也導致了諸多問題。行業重複髮卡，各種卡之間的基礎資訊、受理終端、行業標準差異較大，造成了社會資源的嚴重浪費；同時，在市場準入、技術標準、業務規則等方面均缺乏規範有序的管理，存在巨大的信用風險，甚至危害社會穩定和金融秩序，這些問題及待解決。
推行金融IC卡的意義：
（一）金融IC卡將全面提升我國銀行卡風險防控能力，維護金融穩定和社會穩定。我國銀行卡犯罪當前主要發生在“受理”和“用卡”環節，國家領導也非常重視銀行卡犯罪等問題，多次指示人民銀行加強對銀行卡犯罪的控制和防範。
（二）金融IC卡也適應了國際卡組織在全球推行EMV晶片遷移計劃的大趨勢，有利於提高我國在電子支付領域的國際話語權和競爭力。
（三）金融IC卡所具有的多應用的特點順應了政府管理和服務民生的迫切需求。目前，社會上充斥著形形色色的支付卡，由於髮卡主體多樣，技術標準不一，不能聯網統一清算，賬戶資金管理混亂，“一事一卡，一人多卡”的情況非常普遍，造成持卡人攜帶和使用的不便，卡內的沉澱資金遊離於金融體系之外，也存在許多潛在風險。使用金融IC卡後，可以以金融IC卡為主導，逐步減少和代替社會上各種各樣的卡，實現一卡通用(在全國範圍內通用支付)，一卡多用(多個行業共用一張卡)，是統一規範支付市場，強化行業管理職能，提高政府管理和服務民生的必要抓手。
（四）金融IC卡可提高銀行卡產品自主創新能力，促進商業銀行及相關銀行卡產業發展。
（五）金融IC卡可有效促進城市資訊化與金融資訊化結合，提升各類交易與管理資料的資訊化和智慧化。
（六）便民惠民，方便老百姓的各種支付；
（七）方便商戶的結算，降低現金流的風險，減輕工作強度；
（八）減輕市場現金壓力；
（九）有利於防範假幣。
